★부자가 될 수 있는3단계 사이클

☞부자로 가는길 첫번째 단계


[행동법칙]일단 자신이 처한 환경부터 잘 살펴야 한다.

누구나 모두 부자가 되고 싶은 것은 아닐 것이다. 그러나 적어도 이 글에 관심이 있거나 이 글을 읽으려는 사람이라면
최소한 부자가 되는 것에 대해 관심을 가진 사람이거나 부자가 되는 데 대한 열망을 가진 사람들이다.

왜 이런 얘기를 서두에서 꺼내느냐 하면 부자가 되는 단계를 논하기 전에 진정 부자란 무엇인지부터 잠깐 생각해보기
위함이다.

"부자가 부자지. 뭘 더 생각할 것이 있느냐. 돈을 많이 가진 사람이 부자가 아니냐?"라고 말씀하시는 분들도 있을 것이다. 하지만 자신이 번 돈으로 무엇을 하려는 것인지에 대한 생각이 없다면 그리고 자신이 하려는 일에 얼마만한 돈이 필요한 것인지에 대한 생각이 없다면, 부자가 되는 길은 "행복의 길"이 아니라 "고통과 고난의 길"이 되고 만다는 것을 명심해야 한다.
어르신들께서 "돈을 좇지 말고, 돈이 나를 좇게끔 만들어야 한다"고 말씀하신 것은 절대로 흘려들을 얘기가 아니다.
어르신들의 말씀에서 앞의 "돈을 좇는다"는 것은 정해진 목표를 갖지 않고 무조건 돈을 모으는 것에만 열중하는 태도다.

반대로 "돈이 나를 좇게끔 만든다"는 것은 돈을 좇되 목표를 정해놓고 좇으라는 것이다(돈을 많이 모으지 말라는 얘기는 아닌 것이다). "목표를 정하고 돈을 좇아야 한다"는 것은 백 번을 강조해도 지나침이 없는 말이다.
우리 주변에는 오로지 돈 그 자체만을 좇다가 고통에 빠지고, 몰락하고, 심지어 자살까지 하는 사람들이 너무도 많기 때문이다. 목표를 정해놓은 사람은 설령 중간에 돈을 잃는다(망한다) 하더라도 다시 일어날 수 있다.
왜냐하면 그 사람에게 돈은 그 자체가 목표가 아니라, 자신이 정해놓은 목표를 위한 수단에 불과하기 때문이다. 인생이라는 시간은 우리가 비명횡사를 하지 않는 한, 우리가 생각하는 것보다 긴 시간이다.
그 시간 동안 우리네 인간은 수십, 수백 번 흥하기도 하고 망하기도 한다. 목표란 단숨에 이루어내는 것이 아니라 긴 시간에 걸쳐 이루어나가는 것이기 때문에, 목표를 가진 사람은 한두번의 실패로 좌절하지 않으며, 또 섣불리 비이성적인 재테크를 하지도 않는다.


당신의 목표는 무엇인가? 노후를 편안히 보내는 것인가? 자식 교육을 잘 시키는 것인가? 좋은 집을 마련하는 것인가? 자신이 하고 싶었던 일을 하는 것인가? 공부를 하는 것인가? 여행을 하는 것인가? 무엇이든 좋다. 자신이 하고 싶은 일을 구체적이고 세세하게 적어보자.
그리고 목록에 들어 있는 목표 하나하나에 대해 자기 나름대로 얼마만한 돈이 필요할지 계산해 보자. 그 계산은 정확하지 않아도 좋다. 다른 사람을 통해서 들은 것이든, 인터넷을 통해 알게 된 것이든, 주변 정보를 통해 얻은 대강의
기준을 가지고 목표 하나하나에 대해 필요한 자금이 얼마인지 적어보자.

아마도 모든 목표를 달성하기 위해 필요한 총자금은, 보통 사람들의 기준으로 볼 때, 엄청나게 많은 액수일 것이다. 하지만 그렇다고 절망할 필요는 없다. 목표가 명확히 정해진 순간, 해결 방법은 존재하기 때문이다.
당신의 모든 목표를 달성하기에는 너무나 많은 돈이 필요하다면, 해결 방법은 두 가지다. 하나는 목표에 우선순위를 부여하는 것이고 다른 하나는 목표의 수를 줄이는 것이다. 후자에 대해서는 굳이 더 설명이 필요치 않을 것이니, 전자에 대해 더 얘기해 보자.
우선순위를 정한다는 것은 자신의 인생에서 가장 중요하고도 필요한 일에 드는 자금을 먼저 벌어들이고, 그다지 중요하지 않거나 꼭 필요하지 않은 일은 나중으로 미룬다는 것이다. 이렇게 목표에 우선순위를 부여한다면, 인생 자체가 계획적이 될 수 있고 돈을 버는 데 따르는 스트레스 또한 획기적으로 줄일 수 있다.
여기까지 동의할 수 있다면, 이제 돈을 버는 방법에 대해 구체적으로 얘기해 보자. 먼저 돈을 버는 방법과 관련하여 "누구에게나 동일한 방법은 존재하지 않는다"는 사실을 알아야 한다. 이 얘기 또한 하나마나한 얘기 같지만, 앞의 어르신들 말씀처럼 백번을 강조해도 지나침이 없는 말이다.
왜냐하면 우리 주위에는 자기 자신의 상황을 파악하지 못하고, 주식이 뜨면 주식에, 부동산이 뜨면 부동산에, 해외투자가 뜨면 해외투자에 덤벼들어 큰돈을 잃고 마는 사람들이 너무도 많기 때문이다. 언론이나 인터넷에서 "어디어디에서 수익이 좋더라"고 소문이 떠돌 때는 이미 그곳에서 수익을 챙길 가능성은 희박해졌을 때다.


일반적으로 재테크란, 제품 생산을 통해 부가가치를 창출하는 사업과는 달리 내가 아닌 다른 사람의 돈을 빼앗아오는 "게임"이기 때문이다. 때문에 여윳돈이 넉넉치 않고(여윳돈이 넉넉치 않다는 것은 시간 싸움에서 밀린다는 뜻이다) 정보력이 부족한 보통사람이 소문에 휩쓸리는 것만큼 위험한 일은 없다.

여유돈이 넉넉치 않고 정보력이 부족한 보통 사람이 소문에 휩쓸려 투자하는 것은 마치 초등학교 축구 선수가 프로 선수들 사이에서 공을 빼앗아보기 위해 이리저리 뛰어다니는 것과 같다.
그렇다면 돈을 불리는 방법이란 사람 각자마다 다르다는 것인가? 또 사람 각자마다 다르기 때문에 돈 불리는 방법은 스스로 개발해야 한다는 것인가? 궁극적으로는 "그렇다"라고 대답할 수 있다. 하지만 당연히 이 글의 결론은 사람 수만큼 재테크 방법도 제각각이라는 것은 아니다.
나로서는 다만 지금부터 내가 제시하는 재테크 단계론를 너무 단순하게 받아들이지 말고 그 단계론을 토대로 자신만의 재테크 방식을 개발했으면 하는 바램에서 그런 말을 한 것이다.
재테크를 잘 하려면 나무와 숲을 함께 봐야 한다. 하지만 보통 사람들은 대체로 나무만 본다. 부동산이 뜰 때는 부동산만 보고, 주식이 뜰 때는 주식만 본다. 하지만 보통 사람들이 일부러 나무만 보는 것은 아니다. 우리들 보통 사람은 숲을 보려고 해도 정보가 부족하거나, 지식이 부족하거나, 배움이 부족하기 때문에 대체로 나무밖에 보이지 않는 것이다.  하지만 여기서 짚고 넘어가야 할 것이 숲을 봐야 한다고 것이 우선적으로 경제에 대해 깊이 공부하고 정보력을
키우고
지식을 쌓아야 한다는 것을 의미하는 것은 아니라는 점이다. 재테크에서 숲이란 두 가지가 있다.
하나는
자신이 처한 상황이고 다른 하나는 자신을 둘러싼 재테크 환경이다.


재테크와 관련하여 자신이 처한 상황이란 쉽게 말해 자신이 가지고 있는 자산(재산)의 정도다. 이 지점에서 내가 주장하는 "재테크 단계론"이 나온다. "재테크 단계론"을 본격적으로 설명하기 전에 먼저 예를 하나 들어 보자.
1억 이하의 전세를 살고 있고 여윳돈이 현금으로 2천만원이 있는 사람이 있다고 하자. 이 사람이 부동산이나 주식에 투자하는 것은 과연 옳은 일인가? 나의 "재테크 단계론"에 의하면 90% 이상의 확신이 없을 경우 그 사람은 부동산이나 주식에 투자해서는 안 되고, 목돈을 더 모아야 한다.
왜 안되는가? 그 사람이 부동산에 투자하려고 한다면, 보통의 경우 2천만원으로는 부족하다. 때문에 그 사람은 전세금을 줄이거나 대출을 받아야 할 것이다. 그런데 만약 그렇게 해서 투자한 부동산에서 이익을 보지 못한다면 어떻게 되겠는가? 그 결과는 여윳돈이 5천만원이나 1억원이 있는 사람과 비교해 보면 금방 드러난다.
여윳돈이 5천만원이나 1억이 있는 사람이 2천만원 정도를 잃는 것은 큰 타격이 아니다. 그 사람들은 목돈마련이라는 단계를 처음부터 다시 밟을 필요는 없다. 그러나 여윳돈이 2천만원이었던 사람이 2천만원을 잃게 된다면 그 사람은 목돈 마련부터 다시 해야 한다.
그런데 그 목돈 마련의 단계는 잘 알다시피 재테크 단계에서 가장 고통스럽고 가장 긴 시간을 요하는 단계다. 그 단계를 되풀이 해야 하는 상황이 도래했다는 것은, 심하게 말해 재기하기가 대단히 어려운 상황이 도래했음을 뜻한다. 어떤 분은 이 지점에서 왜 잃는 상황만을 얘기하느냐고 따지실지도 모르겠다.
그런 분을 위해 대답해드리고 싶은 것은 "재테크에서 가장 중요한 것은 돈을 불리는 것이 아니라 지키는 것이다"라는 사실이다. 이것을 "리스크(위험) 관리"라고 하는데, 대체로 리스크 관리에 실패한 사람은 그 사람의 자산(재산) 규모가 얼마이든 부자가 될 가능성이 거의 없다. 그리고 우리 주위에서 부자가 된 사람들은 대체로 리스크 관리에 철저하다.
스스로 어렵고 자신이 없다면 전문가들에게 조언을 구해 재무 설계를 해보는 것도 아주 좋은 방법이라 할 수 있다.
아래에 재테크에 관한 글을 링크를 해놓았으니 들어가서 보시면 도움이 될 것이다.

 http://justice77.tistory.com/46  경제 전망과 금리 전망에 따른 목돈굴리는 재테크 방법

 http://justice77.tistory.com/45   30~40대를 위한 재테크 기본 원칙과 재테크방법




 




★종잣돈만 모은다고 해결되지 않는다.

☞부자로 가는길 두번째 단계


[행동법칙]부자가 되는 2단계

이제 재테크의 2단계에 대해 얘기해 보자. 재테크에 있어서 분수령, 혹은 변곡점은 2단계라 할 수 있다. 재테크의 2단계에 이르면 당신의 성격과 지식이 적나라하게 드러난다. 자, 생각해 보자. 당신이 재테크의 1단계에서 다른 데 한눈 팔지 않고 안정성만을 추구하며 여유자금 1억을 모았다고 하자.
그럼 그 1억원을 어떻게 하겠는가? 어떤 사람은 주식을 하겠다고 할 수도 있고, 어떤 사람은 부동산을 하겠다고 하는 사람도 있을 것이다. 또 어떤 사람은 계속해서 안전한 예금 상품에 넣어두겠다고 하는 사람도 있을 것이고, 해외 투자를 하겠다는 사람도 있을 것이다.
질문을 한 가지 더 해 보자. 만약 당신이 주식에 투자하겠다고 한다면, 1억원 중에서 몇 퍼센트를 주식에 투자할 것인가? 1억원 전부를 주식에 투자할 것인가? 아니면 50퍼센트만 투자할 것인가?
또 당신이 부동산에 투자한다면 1억원 가운데 몇 퍼센트를 투자할 것이며, 예금 상품에 넣어둔다면 거기에는 또 몇 퍼센트를 투자할 것인가? 재테크의 전문가라 할지라도 정하기가 쉽지 않은 문제다. 게다가 더 중요한 사실은 재테크 전문가의 도움을 얻는다 하더라도 최종 결정은 결국 당신이 한다는 사실이다.
하지만 이때 내가 앞서 얘기했던 원칙으로 돌아가면 머리가 한결 가벼워질 것이다. 나는 '부자가 되는 3단계 _ 첫번째 이야기'에서 "돈을 불리는 방법에 정답은 없고, 사람마다 다르다"고 말했다. 그 말은 2단계에 그대로 적용된다. 
그러므로 2단계에서 먼저 해야 할 일은 당신 자신을 돌아보는 것이다. 먼저 당신의 성격이나 태도를 되돌아보자. 재테크와 관련하여 생각해보아야 할 태도는 당신이 '안정지향형'인가, '모험지향형'인가 하는 것이다. 당신의 인생에 대한 태도는 '안정지향형'인가, 아니면 '모험지향형'인가? 또 안정지향형이라면 어느 정도로 안정지향형이며 모험지향형이라면 어느 정도로 모험지향형인지 확실히 알아야 한다.


당신이 '강한' 안정지향형이라면 당신은 결코 주식에 직접 투자를 해서는 안 된다. 꼭 주식에 직접 투자를 하고 싶다면 '적립식 펀드' 같은 간접투자상품에 투자를 해야 한다. 주식에 대한 직접 투자는 리스크가 크기 때문에, 안정지향성이 강한 사람이 주식에 직접 투자를 했다가 실패할 경우 돌이킬 수 없는 지경에 이를 수도 있다.
하지만 당신이 '강한' 모험지향형의 인간이라면, 예금 상품에 몽땅 돈을 넣어두고 기다린다는 것이 오히려 큰 리스크다. 때문에 당신이 모험지향형이라면 주식에 대한 직접 투자도 고려해볼 만하다. 모험지향성이 강한 사람은 설사 주식 투자에서 실패하더라도 다시 일어날 수 있는 성격의 소유자이기 때문이다.
아무리 모험을 좋아한다 하더라도 1억원 모두를 주식에 직접 투자하는 건 현명하지 못하다. 그럼 모험지향성이 강한 사람이라면 얼마를 주식에 직접 투자하는 것이 좋을까? 아쉽게도 이에 대한 정답 또한 없다. 하지만 정답이 없다고 해서 답을 구하기가 어려운 것은 아니다.
예로 들어 보자. 만약 지금의 나에게 1억원의 여윳돈이 있다면, 내 경우 모험지향성이 어느 정도 있기 때문에 안전한 예금 상품에 3천만원 정도를 넣어 두고, 7천만원으로는 부동산에 투자를 하거나, 5천만원을 예금 상품에 넣어두고 나머지 5천만원은 주식에 투자할 것이다. 또 5천만원을 주식에 투자할 경우 직접투자와 간접투자의 비율은 전문가의 상담을 받을 것이다. 그래서 5천만원 가운데 3천만원을 간접투자하고 2천만원은 직접투자하는 것을 선택할 수도 있다.
당신은 어떻게 하겠는가? 여기서 좀더 선택을 현명하게 하고자 한다면, 당신의 성격이나 태도를 생각해보는 것과 함께 당신이 1억원을 가지게 됐을 때의 지식이나 경험도 따져봐야 한다. 예를 들어 당신이 1억원을 모으는 동안, 아무런 재테크 공부도 하지 않았다면 아무래도 안전한 예금 상품의 비중을 높여야 할 것이다.
그러나 만약 당신이 1억원을 모으는 동안 주식을 공부하거나 부동산을 공부했다면 자신이 공부한 쪽의 비중을 높이는 것이 좋다. 이는 어찌 보면 당연한 말이다. 그런데 현실에서는 이 당연한 말을 무시하는 상황이 너무도 빈번한 것이 문제다.


스스로가 주식에 대해 공부를 열심히 해놓고도 부동산이 뜬다고 하니 부동산에 몰빵 투자를 한다거나, 반대로 부동산에 대해 열심히 공부를 했는데 주식이 뜬다고 하니 주식에 몰빵 투자를 하는 경우가 너무도 많은 것이다. 심지어는 해외 투자에 대해 하나도 모르면서 언론에서 해외 투자가 뜬다고 하니까 무조건 해외 투자가 좋다고 생각하고 '묻지마 해외 투자'를 하는 사람도 많다.

그런데 생각해 보라. 앞에서 재테크란 남의 돈을 차지하는 게임이라고 했다. 만약 재테크가 게임이라면 당연하게도 게임의 룰과 원칙, 그리고 심리 상황을 잘 알고 있고 경험이 풍부한 게이머가 승리할 가능성이 크지 않겠는가?
그래서 좀 과장해서 말하자면 주식이나 부동산 시장이 불황이라고 하더라도 그쪽 방면에 도가 튼 사람은 그런 불황의 상황에서도 돈을 잃지 않고 불릴 수 있는 것이다. 그리고 역설적이게도 오히려 돈을 크게 벌 수 있는 기회는 불황장에 있다!
그럼 정리를 해보자! 당신에게 1억원이 있다. 이 1억원을 어떻게 할지는 당신의 성격, 태도, 지식에 달려 있다. 당신은 당신의 성격, 태도, 지식을 고려하여 1억원을 주식에 투자할지, 부동산에 투자할지, 예금에 넣어둘지, 해외에 투자할지 결정해야 한다.
이 때 명심해야 할 것은 안전성이 높은 상품에 많은 돈을 넣어둘 경우 큰 이익을 바라지 말아야 한다는 것이다. 당연하지 않은가? 이 경우는 큰 이익 대신에 높은 안정성(낮은 위험)을 선택하면 마음은 편할 것이다.
반대로 큰 이익을 바라고 리스크가 큰 상품에 많은 돈을 투자할 경우 망할 수도 있다는 가능성을 감수해야 한다. 이 경우는 높은 안정성 대신에 큰 이익(높은 위험)을 선택한 것이다. 마음은 불편해도 큰 이익에 대한 기대감으로 행복하다.
당연하게도 높은 안정성을 선택한 사람은 1억원을 더 많은 돈으로 불리는 데 있어, 큰 이익(높은 위험)을 선택한 사람보다 긴 시간이 필요할 것이다. 물론 이 때의 비교 상대는 큰 이익(높은 위험)을 선택한 사람 가운데 성공했을 경우다.
만약 큰 이익(높은 위험)을 선택해서 재테크를 했는데 실패했다면, 오히려 높은 안정성(작은 위험)을 선택한 사람이 돈을 불리는 속도가 더 빠를 것이다. 다시 한번 되풀이하여 강조할 것은 어느 방법을 선택하든 완전한 답은 없으며, 최종적인 책임은 당신에게 있다는 것이다.
때문에 1단계에서 목돈을 모아가는 과정에서 반드시 2단계를 염두에 두어야 한다.1억원을 모은 다음에 그 1억원을 어디에 얼마만큼 나눠서 투자할지 1단계 때에 곰곰히 고민하고, 생각하고, 공부해 두어야 한다는 말이다. 그렇지 않을 경우 2단계가 도래해도 별다른 대응책이 생기지 않는다.


그렇다면 2단계에서 모아야 할 돈의 액수는 얼마일지 궁금할 것이다. 이에 대한 답은 다시 '부자가 되는 3단계 첫번째 이야기'로 돌아가 보면 있다. '부자가 되는 3단계 첫번째 이야기'에서 다음과 같이 썼다.
"당신의 목표는 무엇인가? 노후를 편안히 보내는 것인가? 자식 교육을 잘 시키는 것인가? 좋은 집을 마련하는 것인가? 자신이 하고 싶었던 일을 하는 것인가? 공부를 하는 것인가? 여행을 하는 것인가? 무엇이든 좋다. 자신이 하고 싶은 일을 구체적이고 세세하고 적어보자. 그리고 목록에 들어 있는 목표 하나하나에 대해 자기 나름대로 얼마만한 돈이 필요할지 계산해 보자. 그 계산은 정확하지 않아도 좋다. 다른 사람을 통해서 들은 것이든, 인터넷을 통해 알게 된 것이든, 주변 정보를 통해 얻은 대강의 기준을 가지고 목표 하나하나에 대해 필요한 자금이 얼마인지 적어보자. 아마도 모든 목표를 달성하기 위해 필요한 총자금은, 보통 사람들의 기준으로 볼 때, 엄청나게 많은 액수일 것이다. 하지만 그렇다고 절망할 필요는 없다. 목표가 명확히 정해진 순간, 해결 방법은 존재하기 때문이다."
위의 인용문에서 말한 '해결 방법'이란 바로 2단계에서 당신이 선택해야 할 재테크 방법과 연결이 된다. 그런데 2단계에서 선택한 당신의 재테크 방법이 '해결 방법'이 되지 않을 수도 있다. 그렇게 되기에는 시간이 너무 오래 걸릴 수도 있다는 말이다. 그렇다면 어떻게 해야 할까? 그에 대한 답 또한 '부자가 되는 3단계 _ 첫번째 이야기'에 있다.
"당신의 모든 목표를 달성하기에는 너무나 많은 돈이 필요하다면, 그 해결 방법에는 두 가지 있다. 하나는 목표에 우선순위를 부여하는 것이고 다른 하나는 목표의 수를 줄이는 것이다."






★인생에서 재테크보다 훨씬 중요한 것

☞부자로 가는길 세번째 단계

[행동법칙]
부자가 되는 3단계 인생 설계가 우선이다.
 
이제 '부자가 되는 3단계'에 대한 마지막 이야기를 해 보자. 이 글을 읽으시는 분들은 이제 재테크의 마지막 3단계에 대해 궁금할 것이다.
하지만 그 이야기를 하기 전에 2단계와 관련하여 마저 하지 못한 이야기를 해야겠다. 우리는 흔히 재테크라고 하면 주식, 부동산, 예금, 해외투자 같은 것을 떠올린다.
그래서 재테크의 2단계를 설명하면서 1단계에서 모은 돈을 자신의 성격과 지식 등을 고려하여 주식, 부동산, 예금, 해외투자 등에 어떻게 분배해야 할지 고민해야 한다고 말했다.
하지만 가장 수익률은 높은 재테크 수단은 주식도 아니고 부동산도 아니고 해외투자도 아니다. 우리 모두가 알고 있으면서도, 가장 위험하면서도, 성공할 경우 가장 수익률은 높은 재테크 수단은 따로 있다.
직감이 뛰어나신 분은 눈치채셨을지도 모르겠다. 그것은 바로 '사업'이다. 재테크의 2단계에 이르렀을 때 당신이 1억원을 모았다면, 당신은 그 돈으로 주식, 부동산, 예금, 해외투자와 같이 우리가 흔히 생각하는 재테크를 할 수도 있고, 그와는 방식은 전혀 다르되 '돈을 번다'는 측면에서는 같은 '사업'을 할 수도 있다.
이와 관련하여 우리는 재테크 전문가인 박경철 씨의 말에 귀기울일 필요가 있다. 조금 길지만 중요한 얘기이므로 인용해보도록 하자.
'부자가 되려면 어떻게 해야 할까? 연 10퍼센트 투자수익률을 올릴 수 있는 적립신 펀드에 가입하여 실제로 기대수익을 올려주었다 하더라도 물가상승률을 감안하면 예상보다 금액이 적다. 더구나 거치식(목돈을 맡기는 투자)에서 누리는 72의 법칙에 해당되지 않는다.
수익률이 앞으로도 수십 년간 연 10퍼센트 이상 지속적으로 보장될 것이라는 가정은 거의 망상에 가깝다. 결국 당신이 선택할 수 있는 가장 확실한 길은 비즈니스에 대한 투자다. 알 왈라드 왕자의 경우 왕족의 신분으로 건설공사의 수주 혜택을 보았기 때문이든 혹은 사업에 재능이 있어서든 간에 그것은 어디까지나 비즈니스에서 성공한 결과다.
최근 부자가 된 사람들을 잘 살펴보라. 대개 30대에 투자한 결과를 40대에 회수한 사람들이다. 샐러리맨이라면 그 기업에서 임원이 되고 스톡옵션과 수억의 연봉을 받아서 부자가 되었다.
벤처 기업이라면 30대(혹은 20대)에 노력한 결과 그 노하우로 벤처를 설립해서 부자가 되었다. 족발집으로 성공한 사람은 전체 족발집 주인의 1퍼센트도 되지 않지만, 그 성공한 이는 30대에 10년간 노력해서 족발을 맛있게 만드는 노하우를 개발한 것이다.


이것은 무엇을 말하는가? 어쩌면 재테크를 통해 '상대적인' 부자가 되겠다는 발상은 신기루를 쫓는 것일지도 모른다. 특출한 재능이 있지 않는 한 내가 재테크로 버는 만큼 남도 같이 벌고 내가 늘어나는 만큼 사회도 같이 늘어난다면 상대적 의미에서 재테크로 부자가 되기란 정말 쉽지가 않다.
결국 재테크란 성공한 사람들의 몫이지 성공하기 위한 사람들의 도구가 아닐지 모른다. 냉정하게 말하면 부자가 되는 길은 자산투자의 수익률로 따라잡을 수 있는 것이 아니다.
부는 자산투자수익률을 압도하는 부가가치를 만들어낸 사람들의 몫이다. 그래서 당신이 현실에 안주하거나 실패한 사람이라면 지금 당장이라도 쓸개를 씹으면서 절치부심해야 한다.
당신이 샐러리맨이라면 뒤처진 처지를 한탄하거나 40대에 퇴출될 운명을 걱정하면서 증권사 객장을 들락거리기보다는 지금이라도 직장에서 인정받고 선두로 나서기 위한 노력을 기울여야 한다.
이치는 단순하다. 노력하지 않으면 보상도 없다. 부자가 되려면 지금 당장부터 노력해야 한다. 세상의 부자들은 노력의 결과로 만들어진 것이다. 당신이 부자가 되고자 한다면 다른 사람들이 열심히 일하고 스스로를 연마하고 능력을 키워나갈 때, 나는 무엇을 하고 있었는지를 뜨겁게 반성하는 것이 그 출발점이다.
당신은 혹시 조기은퇴가 걱정되어 재테크 강의를 쫓아다니고 있지 않은가? 그렇다면 당신은 그 시간에 은퇴보다는 임원이 되고 CEO가 되는 꿈을 꾸는 것이 더 가능성이 있다. 또 지금 당신이 지닌 가치를 활용해서 창업을 할 때도 그 분야에서 성공할 수 있는 역량을 키우는 것이 유리하다.
그러나 아무리 생각해도 현재의 능력이나 환경으로 보건대 도무지 자신이 없어서 마지막 수단으로 재테크를 선택하겠다면 어떨까? 그렇다면 먼저 스스로에게 질문해 보라. 당신은 재테크에서 평균을 뛰어넘어 그야말로 선두에 설 수 있는가? 그리고 그만큼의 지식을 쌓고 노력해서 주식이든 부동산이든 채권이든 투자에서 쟁쟁한 전문가들을 제치고 이길 수 있는가? 스스로 그런 재능이 있다고 생각하는가? 아니면 지금부터 시작하면 가능하리라고 믿는가?' ('시골의사의 부자경제학' 중에서) 나는 위의 글을 읽으면서 이제까지 내가 고민해온 재테크와 관련된 문제와 관련하여 가장 정곡을 찌른 부분이라 생각했다. 그렇다. 우리는 어쩌면 언론과 금융기관이 만들어놓은 재테크에 대한 환상에 둘러싸여 살고 있다.


우리에게 들려오는 재테크에 대한 대부분의 소식은 누가 주식을 통해서 몇천 퍼센트의 수익률을 자랑했고, 누가 부동산을 사서 몇 배의 차익을 실현했다는 것이지, 망했다는 얘기는 소수에 불과하다. 하지만 당신 주변만을 돌아봐도 알 것이다. 어떤 식의 재테크이든 재테크에 성공했다는 사람은 늘 소수이다.
때문에 자본주의 사회에서 재테크란 단순히 돈을 모으는 행위가 아니다. 자본주의 속에서 살아가는 사람들에게 재테크란 곧 인생의 설계와 같은 의미다. 그래서 나는 <부자가 되는 3단계>를 쓰면서 줄곧 자기 자신이 갖는 인생의 목표가 무엇인지를 먼저 생각해야 한다고 되풀이하여 강조했다. 재테크란 일순간에 끝나는 것이 아니고 태어나서 죽는 그 순간까지 생각하고 고민해야 할 삶의 과정인 것이다.
10억원이라는 돈을 운용할 능력이 없는 사람이 어느 날 갑자기 로또에 당첨된다는 것은 행운이 아니라 불행이다. 자신의 능력에 걸맞지 않는 돈의 규모는 필시 그 사람에게 고민과 스트레스를 주고 그 사람을 피폐하게 만들 뿐이다. 때문에 10억원을 벌고 싶다면, 10억원이 왜 필요한지, 어디에 쓸 것인지부터 고민해봐야 한다.
자! 다시 '부자가 되는 3단계'의 얘기로 돌아가자. 이제 2단계에서 당신이 선택할 수 있는 재테크 과목(그것도 아주 중요한 과목)이 하나 늘었다는 사실은 알 수 있을 것이다. 되풀이해 얘기하자면 당신이 1단계에서 모은 돈은 2단계에서 사업(창업)을 하는 것에 쓰여질 수 있다는 말이다.
그리고 만약 당신이 1단계에서 모은 돈을 2단계에서 사업(창업)자금으로 전환하고자 한다면, 당신이 1단계에서 갈고닦아야 할 지식은 주식이나 부동산에 대한 지식이 아니라, 당신이 창업하고자 하는 분야에 대한 지식이다. 주식이나 부동산은 아예 몰라도 좋다. 왜냐하면 그에 대한 지식이 없어도, 그로 인해 주식이나 부동산에서 수익을 얻지 못했더라도, 그보다 훨씬 큰 수익을 당신의 사업이 안겨줄 것이기 때문이다.
물론 사업은 쉽지 않은 일이다. 하지만 비교해 보자. 주식이나 부동산에서 큰돈을 벌 확률과 사업에서 큰돈을 벌 확률은 얼마나 차이가 날까? 그것을 계산해 놓은 자료는 없지만, 직관적으로 생각해 볼 때 그 둘의 확률은(수익률까지 생각해볼 때) 큰 차이를 보이지 않을 것이다.
그리고 만약 당신이 현재 하고 있는 일의 연장선에서 사업을 벌인다면(당신이 몸담았던 일을 그대로 사업으로 연결시킨다면) 그 확률은 주식이나 부동산에서 수익을 낼 확률보다 크다고 나는 단언할 수 있다. (물론 그 경우 당신의 일에 대한 경쟁력이 동종 업종의 경쟁자 그 누구보다 앞서야 함은 물론이다). 이렇게 해서 재테크의 2단계에 대한 설명은 끝이 난다.
재테크의 2단계를 끝내고 3단계에 들어가기 위해서는 얼마가 필요한지 얘기하지 않았다. 그 이유는 '부자가 되는 3단계'의 세번째 글의 마지막 부분에 나와 있다. 되풀이하자면 자신이 가진 인생의 목표에 따라 2단계가 3단계가 시작되는 금액이 달라지는 것이다.


자! 이제, 2단계에서 자신이 목표로 하는 돈을 모았다고 가정하자. 그 가정 하에 3단계가 시작된다. 당신이 3단계에 진입했다는 건 진정한 의미의 부자에 거의 도달했다는 것을 의미한다. 그것은 돈의 많고적음과는 크게 관계가 없을 수도 있다.
단돈 천만원만을 가지고도 행복할 수 있는 사람과 10억원이 있어야 행복할 수 있는 사람은, 행복을 결정짓는 액수에는 차이가 있지만 '행복을 느낀다'는 본질적인 측면에서는 큰 차이가 없다.
10억원을 가진 사람이 천만원을 가진 사람에 대해 연민의 감정을 가질 수 있겠으나 그것은 그 사람의 생각일 따름이다. 오히려 천만원을 가진 사람이 10억원을 가지고 있으면서 그 돈을 유지하고 불리기 위해 스트레스를 받는 사람에 대해 연민을 느낄 수도 있다.  하지만 여기서 말하려는 3단계는 천만원에 만족하는 사람들과는 큰 관련이 없다. 그런 부류의 사람들에게는 본질적으로 재테크라는 말 자체가 무의미하기 때문이다.
평범한 사람들은 대체로 2단계를 통해 성공한다면 적게는 수억원에서 많게는 수십억원을 소유하게 될 것이다.
수억원과 수십억원은 큰 차이가 있겠으나 사람마다 인생의 목표가 다르고 그에 따라 소비성향도 다르기 때문에 실제 생활면에서는 큰 차이가 없을 수도 있다.

아무튼 2단계를 통해 수억원에서 수십억원을 벌어들였다면 나름대로 성공한 사람들이라 할 수 있고, 그때부터는 재테크의 3단계를 생각해야 한다. 재테크의 3단계란 거창한 것이 아니다. 그것은 다시 1단계의 방법으로 돌아가는 것이다. 3단계에서 중요한 것은 다시 리스크(위험) 관리다. 자신이 목표로 했던 바의 돈을 벌고 나서도, 다시 더 큰 돈을 벌고 싶어서 리스크가 높은 투자를 해서는 안 된다는 말이다. 3단계에서 중요한 것은 그때까지 모은 돈으로 자아실현을 하는 것이지 또다시 높은 리스크를 감수하면서 더 많은 돈을 모으는 것이 아니다. 하지만 그렇다고 3단계에서 마냥 돈을 쓸 수만은 없다. 그렇게 했다가는 수억원에서 수십억원 하는 돈일지라도 금방 바닥이 날 수 있다. 때문에 3단계에서도 재테크는 필요하다. 1단계와 같이 수익률은 높지 않지만 안전하고, 위험이 적은 재테크가 필요하다.
하지만 3단계의 안정성은 1단계의 안정성과는 차원이 다르다. 또 눈치가 빠르신 분은 이미 아셨겠지만 그것은 목돈의 수준이 다르기 때문이다. 1단계에서의 시작은 거의 0원이라고 할 수 있지만, 3단계에서의 시작은 수억원에서 수십억원이다. 때문에 3단계에서의 투자의 안정성과 수익성은 1단계와 비할 바 없이 훨씬 높다고 할 수 있다. 그래서 3단계에서는 1단계와 달리 훨씬 편안한 마음으로 재테크를 할 수 있다. 재테크 환경의 변화에 대해 조금 신경을 쓰고, 상황에 맞게 안전자산에 투자한다면 3단계는 무난하게 완성된다.
'부자가 되는 3단계'에 대한 논의는 여기서 끝난다. 마지막으로 되풀이해서 것 한 가지만 추가하고 싶다. 재테크를 하기 전에 반드시 인생의 목표를 먼저 생각해야 한다는 것이 그것이다. 자기 인생의 전체 그림을 그리지 못한 상태에서 재테크를 한다는 것은 의미가 없을 뿐더러 성공할 확률도 낮다.
또한 그런 상태에서 돈을 많이 벌었다 한들 어디에 써야 하는지를 모르기 때문에 오히려 더 혼란스럽게 될 가능성도 크다. 우리가 흔히 말하는 재테크란 전체 인생과 동떨어져서 존재하는 것이 아니라 인생의 일부로서 기능하는 것이다. 인생이라는 전체 설계도 속에 재테크라는 부품(혹은 부속물)이 들어가 있는 것이다. 집에 대한 설계도(인생의 계획)도 없이 황금으로 된 욕조(재테크)를 설계한다는 것이 과연 무슨 의미가 있을지를 다시 한번 생각해보자.


마지막으로 아래에 재테크 및 재무설계에 관하여 전문가들에게 무료로 상담을 받을 수 있는 곳을 링크해 놓았는데
무료라고 해서 절대 어설프지 않고 신청만 하면 누구든지 상담을 해줍니다.
생각이 있다면 바로 실행으로 옮기시고 절대 미루지 마십시오! 나중에 시간날때 한번 해보던지 말던지 하는 이런 수동
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Posted by 저스티스77

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  2. 좋은말씀 이십니다.
    덕분에 너무 잘배우고 갑니다

    2011.12.22 22:17 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 제가 오히려 브이라인님께 많이 배우고
      있는데 과찬의 말씀이시네요..^^;;
      감사하고 좋은 하루 보내시기 바래요^^

      2011.12.23 07:58 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  3. 부자가 되는 방법 감사합니다.
    열심히 따라해서 부자는 아니더라도 비슷하게 따라는 가야 할텐데....

    2011.12.26 11:31 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  4. 빨리 돈 모아서 부자되고 싶어요..
    좋은 정보 감사합니다.

    2011.12.26 11:52 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  5. 잘 보고 갑니다 ^^
    연말 마무리 잘하세요

    2011.12.26 20:07 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  6. 부자가 되고싶다는 마음은 가득하지만 차근차근 해야겠어요^^

    2011.12.29 09:44 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 네..차근 차근 하는것도 중요하지만
      때로는 과감한 행동력도 매우 중요합니다..
      잘하실 수 있을거에요..화이팅~!^^

      2011.12.29 09:59 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  7. 부자가 되고싶네여ㅜㅜ
    잘보고가요

    2011.12.30 00:12 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  8. 비밀댓글입니다

    2012.01.01 20:45 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  9. 부자가 되려면 부자들의 생각을 알아야할것같아서 관련된 책들 많이 읽는답니다.
    생각보다 재미있어요 ㅋ

    2012.01.02 11:52 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 그러시군요..그런 노력은 반드시ㅣ 빛을 보시게
      될겁니다..새해에는 원하시는바 모두 성취하시기
      바라고 복도 많이 받으셔요^^

      2012.01.03 21:58 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  10. 저도 성공하기 위한 자기계발 서적을 많이 읽고 있어요 ㅎ

    2012.01.05 00:45 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 그러시군요..열심히 하시니까 반드시
      잘되실 거라 생각합니다..그럼 좋은
      하루 보내세요^^

      2012.01.06 08:27 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  11. 오랜만에 인사올려요^^ 자주찾아 뵐께요~ 좋은글 잘보구 갑니당!!

    2012.01.05 12:28 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 어이쿠..머니야님!방문해 주셔서 감사하고
      영광입니다..앞으로도 많은 가르침 부탁드려요^^

      2012.01.06 08:28 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  12. 와우~~~~부자가 되고 싶어요...ㅎㅎㅎ
    긴글...잘 일고 갑니다.
    링크타고 왔는데...자주 올께요.
    즐건 주말 되세요^^*

    2012.01.06 21:04 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 네..감사합니다..조금이나마 도움이 되었음 좋겠고
      앞으로 자주 방문해 주시면 감사하겠습니다..
      그럼 즐거운 주말 보내세요^^

      2012.01.07 09:33 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  13. 좋은 정보내요 모두다 부자되는것에 큰관심이 있죠. 좋은 글 잘 읽고 갑니다 ^^

    2012.01.16 21:19 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  14. 부자가 되는 길이 쉽지는 않군요.ㅜㅜ 목표와 계획 그리고 공부 삼박자가 필요하다는 걸 느낍니다.

    2012.01.17 09:26 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 모든지 쉬운것은 없고 많은 공부와 노력이 필요하다
      봅니다..감사하고 명절 연휴 잘보내세요^^

      2012.01.22 11:52 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  15. 와우와우. 굉장한 정성이 들어간 글이로군요. 많은걸 배우고 갑니다. 말씀하신대로 절치부심해야겠어요^^;

    2012.01.17 10:58 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  16. 포스트에 상당히 많은 정보가 녹아있네요 부를 키우기 위해서는 먼저 마인드를 잘 갖춰야 한다고 생각해요
    여러모로 공감하고 갑니다 ^^

    2012.01.18 19:40 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  17. 놀러다니다가 왔습니다.
    처음뵙겠습니다. 앞으로 잘 부탁드려요.
    구독하고 종종 놀려올께요.

    2012.01.20 10:06 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 저도 잘 부탁 드릴께요..요즘 바쁜 관계로
      블로그에 자주 접속을 못하지만 저 역시
      자주 가도록 노력 하겠습니다^^

      2012.01.22 11:54 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  18. 비밀댓글입니다

    2012.01.22 13:06 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 늦었지만 감사합니다..요즘 바쁜 관계로 자주
      못들어와 인사도 제대로 못하는데 일이 좀 정리되면
      자주 찾아뵐께요^^

      2012.01.28 18:49 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  19. 노을이두 부자 되고파요.ㅎㅎ
    잘 보고가요.

    즐거운 명절되세요

    2012.01.23 04:29 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  20. 부자한번 되봤으면..ㅎㅎ
    글양이 엄청나군요.. ^^
    오늘은 날씨가 딱~! 이네요..
    좋은날씨만큼 좋은하루 되세요~~~ ^^

    2012.02.22 11:49 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  21. 잘보고가요~

    2016.06.17 03:39 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]

















 




나라 전체의 불경기는 계속되고  물가는 계속 오르고 죽어라 일해봐야 수입은 뻔하고 큰 부자까진 아니여도 지긋 지긋

돈 걱정에서 벗어날 수 있는 방법은 대체 뭐가 있는지 모두들 궁금하고 나름대로 방편들을 찾아도 보고 실행도

해볼거라
생각합니다. 그런데 방법도 중요하지만 방법을 찾기전에 사전적으로 어느정도의 기본적인 지식이나 정보는

가지고 있어야만
합니다. 나름대로의 독자적인 재테크나 투자를 하는 분들도 계시겠지만 다양한 재테크 및 투자의 방

법들도 모두 기본적인
원칙에서 시작된다는 점을 반드시 인지하시기 바라고 지금부터는 경기 전망과 금리 변동에 따

라 어떤식으로 대처를 하면서 재테크를 하고 돈을 굴려야 하는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


 1.경제 전망에 따른 투자방법

경기에 따라서 금융 자산의 값어치가 변동을 하므로 경기 변동에 따라 투자처를 적절히 바꿔주기 위해선 경기의
 
흐름이 주가와 금리 부동산 가격에 어떠한 영향을 미치는지 알아야 합니다.

일반적으로 보면 경기가 불황에서 벗어나 회복되면 전반적인 경제활동이 활발해져 기업의 미래수익에 대한 전망이
 
차츰 개선되면서 자금수요도 늘어나게 됩니다. 이에 따라 주가는 서서히 회복되면서 금리 역시 완만한 상승세를

타게 됩니다. 이처럼 경기가 본격적인 호황국면으로 접어들게되면 물가와 경제성장률이 상향 조정되고 자금수요는

매우 증가합니다.

또한 일부에서는 경기과열에 대한 목소리가 커지기도 하는데 이러한 국면에서의 주가는 불안한 상승을 지속하는
 
경향이 많아 금리도 덩달아 상승합니다.

성장률이 차츰 둔화되고 물가도 상승세가 다소 꺾이게 되는 경기 둔화기 시점에는 일부 기업들이 도산을 하는 등
 
경제가 불안해지고 향후에 경제 전망이 불투명해짐에 따라 주가는 하락하고 금리도 불안한 상승세를 보이다 하락

하게됩니다. 이처럼 경기침체기에는 성장률이 낮아질 대로 낮아지고 자금수요도 작아 주가는 바닥을 보이고 금리도

완만하게 하락세를 보이므로 주식과 부동산의 경우는 경기 흐름에 선행 투자를 한다는 마인드로 하는게 좋습니다.

예전에 경험에 비춰보면 우리나라에서 주가는 경기 흐름에 따라 6개월에서 1년 정도 선행해 오르고 부동산은 본격

적인 호황의 진입시기부터 오르기 시작하며 금리는 경기 후행에 오르기 시작합니다.

이러한 흐름에 기초해 보면 주식은 경기가 바닥일 때를 전후해 투자비중을 높이는 것이 현명하다고 할 수 있고

부동산 투자의 경우는 경기가 호황 막바지에 접어들 때는 부동산을 파는 전략을 구사하고 경기가 바닥을 보이는

시점이 확인이 된 후에 사는 전략을 구사하는게 현명한 방법이라 할 수 있겠습니다. 그래야만 싼 값에 사고 비싼

값에 팔 수 있습니다.
 
채권투자의 경우는 금리 변동에 따라 장,단기에 비중을 두고 조절을 해야합니다. 금융상품의 구성 비중을 둘때는

금리 추세에 맞춰서 조정하는게 좋습니다. 즉 금리 변동에 따라 장기 금융상품과 단기 금융상품에서 어느 쪽에 중점

을 둘지를 결정 하는 것인가를 말하는 겁니다.

만일 금리가 상승할 것으로 예상되는 경우엔 단기 금융상품의 비중을 높이고 금리가 하락할 것으로 전망되는 시점

에는 장기 금융상품의 비중을 높이는게 좋습니다.

경기 변동 흐름에 따라 한곳에만 집중적인 투자하는 것은 좋지가 않습니다. 경기의 흐름을 정확하게 예측하는것은

사실상 불가능한 일이므로 흔히 말하는 것처럼 한곳에 몰빵 올인하는 것은 매우 리스크가 크므로 부동산,주식,금융

상품에 골고루 투자를 하는대신 부동산 매매 및 주식과 금융 상한품간의 투자비율은 향후 경기를 염두에 두고 조정

하는 것이 중요합니다.



 2.금리 변동에 따른 관리방법

재산을 잘 관리하려면 금리 변화에 민감해야 합니다. 전문 투자자들은 금리 추이에 촉각을 곤두세우고 지속적으로
 
분석을 하면서 큰 변화가 발생할 것으로 예상되면 투자 구성 비율을 변경합니다.

그 이유는 금리가 변동하면 재산 가치가 달라지기 때문인데 주식, 채권, 부동산 등의 가치는 결국 가지고 있는 재산

으로
부터 나오게 될 현재와 미래의 수익(배당, 이자, 임대료)을 현재 가치로 환산한 것입니다. 그런데 현재의 가치로

환산할
때는 미래의 수익을 금리로 할인해야 하므로 금리가 상승하면 결국에는 투자 자산의 가치는 하락하게 됩니

다. 
이런 이유로 금리가 올라가면 주식시장이 맥을 못추고 부동산과 채권가격이 하락합니다.

예를들어 미국에서 공적 금리를 인상할 것이라는 뉴스가 발표되면 미국 주식시장 뿐만 아니라 우리나라 주식시장도
 

큰 영향을 받는다는 사실은 잘 알고 계실거라 생각합니다. 나스닥 시장이 재채기를 하면 코스닥 시장은 독감이 걸린

다는
말이 괜히 나온게 아닙니다.^^

아무튼 금리는 자산운용에 있어 아주 핵심적인 요소이므로 변화의 흐름을 항시 잘 체크해야
합니다. 그렇다면

금리가 변화할 때 투자는 어떤식으로 바꾸는게 좋은 방법일까요? 그 방법은 크게 세가지로 나눌 수 있습니다.

(1)금리상승이 예상되는 경우에는..

◈단기 금융상품으로 눈을 돌립니다.

금리상승기에는 단기상품 위주의 투자전략을 쓰는게 좋은데 그 이유는 장기상품에 투자해버리면 금리가 추가로

상승할 때 더 높은 금리로 투자할 기회를 잃어 버리기 때문입니다. 다시말해 단기상품에 투자하여 운용기간을 짧게

가져감으로써
금리 상승혜택을 최대화하기 위함입니다. 부수적인 요소로 금리 상승기에는 시중 유동성이 부족하게

되므로 단기상품
위주로 투자하는게 예기치 못한 위기가 닥쳤을시엔 쉽게 대처할 수 있습니다.

◈변동금리 실적배당 상품을 적절히 활용하는게 좋습니다.

변동금리 실적배당 상품은 시중의 금리상황에 따라 수익률이 변하는 상품이므로 따라서 금리상승기에 가입하면

시장금리의 상승은 시차를 두고 수익률에 반영하게 됩니다. 그리고 동금리 실적배당 상품은 대체로 추가 불입이

가능하므로 금리
상승 추이를 봐가면서 투자금액을 늘려나가면 수익률을 극대화할 수 있습니다.

◈주식투자 비중은 축소하는게 좋습니다.

금리인상은 기업들에게 추가적으로 많은 이자비용을 부담시키기므로 기업의 가치가 하락하고 주가 역시 하락

합니다.
따라서 주가하락에 따른 손실을 최소화하기 위해서는 투자금액 중 주식 비중을 낮추는게 좋습니다.

◈유동성에도 주의를 기울이는게 좋습니다.

금리 상승의 원인은 일반적으로 시장불안 혹은 금융불안에서 야기되는 경우도 많습니다.

그러므로 이런 경우에는 수익성 보다는 환금성 혹은 유동성이 중요한 요소가 됩니다.

◈대출을 받을시엔 고정금리를 적용한 2~3년의 장기대출을 받는게 좋습니다.

금리가 상승할 것으로 판단되면 대출 역시 장기 대출이 필요합니다. 이 부분에 대한 이유는 모두 아실거라 생각

되므로
이정도로 핵심적인 결론만 말씀을 드리도록 하겠습니다.

(2)금리하락이 예상되는 경우에는..

◈장기 금융상품에 가입하는게 좋습니다.

금리가 최고점까지 찍고 하락 추세로 바뀔 때에는 채권에 투자하는 것이 가장 유리하고 좋습니다.

이처럼 하락할 것으로 예상되는 시점에는 만기까지 금리가 고정되는 장기 금융상품에 투자하는 것이 바람직 하고
 
좋습니다.

◈주식 투자비중을 높입니다.

금리가 하락하면 모든 자산의 현재가치가 높아지는데 이는 곧 주식이나 부동산의 가격이 상승한다는 의미기도

합니다.
따라서 금리 하락을 예상하면 주식이나 부동산의 투자비중을 높이는게 좋습니다.

금리가 하락되는 이유는 경기가 침체되거나 시중의 유동성이 풍부할 때 발생하는데 경기가 침체되면 주가는

바닥에 근접하게되고 시중의 유동성이 풍부할 때는 주식 매수기반이 커져 주가가 상승할 가능성이 커지므로 주식

이나 부동산에 적극적인 투자를 하는것이 좋습니다.

◈금리가 하락할 때는 변동금리 대출을 받는게 좋습니다.


대출의 경우 금리가 변화하게 되면 시중하게 고려해서 잘 받아야 합니다. 금리하락이 예상된다면 변동금리로

대출을 받아야 금리하락으로 인한 대출이자 감소가 가능합니다. 하지만 금리가 충분히 하락하였다고 판단되면

기존 대출선을 저금리 대출로 전환하면서 금리도 고정 금리상품으로 바꾸는게 좋고 새로운 대출도 고정금리로

하는 편이 좋습니다.

(3)예측과 예상에 지나치게 의존성이 많은 포트폴리오가 있는 경우에는..

금리 상승과 하락기를 잘 아는 것은 매우 중요하지만 이것만 안다고 모든게 잘되는 것은 아닙니다. 금리를 예측

하는일은 일기예보 만큼이나 어려운 일이고 정확히 예측한다는 것은 사실상 불가능 합니다.

결국 금융 정보수집을 하는데 있어 충분한 여유가 없거나 전망에 자신이 없을 경우에는 금융상품의 투자기간을

장, 단기로 분산 투자하는 지혜가 필요합니다. 예를 들면 1/3은 단기상품(3개월 정기예금)에 1/3은 중기상품(1년)

에 1/3은 장기상품(2년 이상 채권)에 나누어 투자하는 것이 좋습니다.




 


지금부터는 목돈을 굴리는 방법에 대해서 알아 볼텐데 1년 미만의 단기자금 투자방법과 1년 이상의 장기자금 투자

방법 이렇게 두가지로 나눠서 알아보도록 하겠습니다.

투자금을 금융상품에 투자하는 방법에서의 포인트는 바로 투자기간의 결정입니다. 자금을 운용할 때 가장 먼저 결정

해야하는 부분인데 물론 자금의 사용시기가 분명하다면 그 기간만큼 운용하면 됩니다.

하지만 사용처가 분명하지 않은 순수 여유자금이나 사용시점이 1년 후라면 자금을 단기로 운용할 지 1년 이상 장기

상품에 묶어 두어야 할 지 결정을 하는게 좋습니다.

투자기간을 잘못 잡는 경우엔 낭패를 볼 수 있는데 그 이유를 예를들어 말하자면 어떤 금융 상품은 중도환매가 전혀

안되는 경우도 있고 중도환매가 가능하더라도 손해가 막심한 경우도 있기 때문입니다.

수익률이 높아 보이는 수익증권 역시 중도에 환매를 하면 금융기관에서 보통 90일 미만은 이익금의 70% 180일 미만

은 30%를 환매수수료로 가져가며 또한 단기 여유 자금을 주식에 투자했다 회수가 되지 않아 곤란을 겪는 경우도 있기

때문에 이 점을 잘 인지하시어 투자 기간을 확실히 결정하고 투자를 하는게 좋습니다.



★1년 미만의 단기자금 투자방법

우리가 살다보면 짧은 기간에 돈을 운용해야 하는 일을 종종 만나게 됩니다. 예를들어 등록금이나 중도금 등 사용해야

하는 날짜가 확실한 경우 여러모로 걱정이 많이 됩니다. 또한 주식시장이 불안하여 빼낸 자금의 경우도 단기 투자로

활용하는게 좋은데 이처럼 1년 미만의 단기자금 투자방법은 어떤식으로 운용을 해야 좋은지 알아보도록 하겠습니다.



1. 단기자금의 경우 돈이 필요한 시점을 잘 감안하여 금융상품을 선택해야 합니다. 운용기간이 1개월 미만인지

석달 정도 인지 6개월 이상 운용할 수 있는 건지를 잘 판단해야 합니다. 그 이유는 금리는 상품별로 만기에 따라

크게 달라지기 때문인데 금리가 높다고 만기가 긴 상품에 돈을 맡기면 정작 급하게 필요할 시엔 찾지 못해 낭패를

볼 수도 있고 그렇다고 중도해지를 하게되면 수수료를 물게 되어 손해를 봅니다. 그러므로 기간에 맞는 상품을 선택

하는 '기간별 상품선택'은 재테크의 기본임을 명심하시고 3개월 미만의 여유자금은 종금사의 CMA, 투신사의 MMF,

증권사의 RP/CD, 은행의 표지어음 등이 유리하고 3개월 이상은 종금사의 CP, 증권사의 RP가 유리하니 이 점을

잘 인지하시기 바랍니다.



2. 같은 상품이라도 금융기관별로 수익률이 차이가 나고 은행권 역시 은행별 영업전략에 따라 유사상품에 대한 금리

가 차등 지급이 됩니다. 동일한 금융상품 이라도 투자액에 따라 이자가 다르며 거액의 예금일수록 높은 이자를 주고

금액이 작을수록 낮은 이자가 지급됩니다. 은행의 경우 예를들면 500만원 미만이면 비교적 수익이 높은 것으로 알려

진 MMDA에 가입한다 하여도 연 0.25% 정도의 이율밖에 되질 않습니다.

그리고 저축예금에 그냥 놔두면 연 0.2%의 이율이 되는데 이를 토대로 저축 규모에 따라 유리한 예금이 어떤 것이

있는지 확인한 후 가입을 하는것이 좋고 각 금융기관별로 금리가 틀리므로 인터넷이나 전화를 통해 금리를 미리 확인

하는 것도 좋은 방법입니다. 소액을 단기운용 할때에는 투자금액별 금리 차이가 없는 MMF, CMA가 적합하다고 할 수

있는데 가입의 성향에 따라 다르므로 상품별 특징을 살펴본 후 가입하는게 좋습니다.



3. 단기상품에 가입할 때는 반드시 확인해야 할 사항이 있는데 그것은 입출금의 제한 여부입니다.

단기금융 상품이라고 해서 입출금이 무조건 자유롭지는 않으므로 목돈의 사용 시점이 불확실하면 MMF, MMDA,

CMA 등 입출금이 자유로운 상품 중에서 금리가 높은 것을 고르는 것이 좋고 RP, CP 등 입출금 제한이 있는 상품은

비록 금리는 높지만 만기 이전에 돈을 찾을 때는 이자율에 있어서 손해를 볼 수 있기 때문에 주의를 기울이는게

좋습니다.



4. 옛날에는 금융기관 어디에 예금을 하더라도 문제가 거의 없었지만 외환위기 이후에 금융기관의 신용이 중요해졌

습니다.
 
5,000만원까지는 예금자 보호법에 의거 보상 받을 수 있기 때문에 많은 투자를 하지 않는 이상 걱정할 필요가 없으나

5,000만원 이상의 예금액을 거래할때엔 거래하는 금융기관의 건실함의 유,무를 잘 알아보고 하는게 안전합니다.

신용도가 우량급인 금융기관은 쉽게 말해 이익을 많이 내고 부실채권이 적은 금융기관을 말하는 것인데 많은 금액을

거래할시엔 아무리 높은 이율을 보장한다 하여도 거기에 혹하지 마시고 먼저 확실하게 확인을 한 후에 거래하시는 것

이 좋습니다.


★1년 이상의 장기자금 투자방법

위에서 말한 단기자금과는 달리 결혼자금 혹은 아이들의 교육자금을 마련하기 위해서 저축을 한다면 대체로 1년 이상
 
운용해야 합니다. 또한 순수 투자목적으로 가지고 있는 돈이라도 금리가 일시적으로 크게 상승하거나 금리가 하락할
 
것으로 예상이 된다면 장기 금융상품으로 하는게 좋은데 이처럼 1년 이상의 장기자금 투자방법은 어떤식으로 운용을
 
해야 좋은지 알아보도록 하겠습니다.



1. 자유입출금식 금융상품의 경우 수시로 돈을 찾아 쓸 수 있으면서 금리가 높은 편이라 인기가 있습니다.

하지만 금리가 높다고 하여도 금리 5% 수준에서 평균 잔고 100만원을 6개월 이상 유지한다 하더라도 연 2만원 이상

의 이자를 받을 가능성은 별로 없습니다. 더군다나 중간에 예금의 일부를 인출하고 동일한 금액을 얼마 후 다시 예치

할 경우 에는 낮은 금리가 적용되기 때문에 사실상 예치기간이 짧을 경우 낮은 금리를 적용되도록 설계되어 있으므로

목돈이나 6개월 이상 돈을 넣어둘 경우는 자유입출금식 예금을 피하는게 좋습니다.


2. 장기간 저축할 목표가 확실히 정해졌다면 일단 절세여부를 감안해야 하는데 그 이유는 연 10%의 이율로 1천만원을
 
예금할 경우 받게 되는 이자의 100만원은 16만5천원을 세금으로 내야 하기 때문입니다.

적지 않은 세금을 줄이기 위해서는 세금을 덜 내는 비과세상품, 세금우대상품, 일반과세상품 순으로 금융상품을 선택

하는게 좋습니다. 비과세 상품은 세금을 한푼도 내지 않는 상품이고 세금우대 상품은 세금이 절반 정도만 적용되는

상품입니다. 세금우대가 되는 금융상품과 안되는 상품간의 이자율 차이는 최소 1∼2% 정도 이므로 세금우대가 안되

는 상품에 가입할 경우 그만큼 손해를 볼 수 있으니 잘 알아보시고 또한 일부 상품은 연말정산 때 소득공제까지 받을

수 있으므로 잘 선택하면 일석이조의 효과를 볼 수 있습니다.

그리고 은행, 증권 투신증권사와 더불어 새마을 금고, 농ㆍ수협의 단위조합, 신협 등의 조합원이 되면 1인 1통장에

대해서 2천만원까지 1.5%의 농특세만 내면되므로 세금 감면 혜택을 받을 수 있고 이 상품도 10%의 저율과세 혜택이

주어집니다.

(세금우대 예탁금) 하지만 절세상품도 가입시 몇가지 주의해야 할 점이 있는데 먼저 세금우대 여부를 반드시 확인한

후 가입해야 하고 비과세 상품은 중도에 해지해선 안됩니다. 그 이유는 비과세 상품이라 할지라도 중도해지할 경우엔

세금이 정상적으로 과세되기 때문입니다. 자금이 꼭 필요한 경우에는 중도해지보다는 '예금담보대출'을 고려하는 것

이 좋습니다.



3. 수익률을 계산할때는 언제나 세후수익률을 기준으로 해야합니다. 통상적으로 금융기관이 제시하는 수익률은 세전
 
수익률을 기준으로 합니다. 하지만 세금우대 여부는 최종적으로 손에 쥐게 되는 돈에 영향을 미친다는 점을 알두시기

바라고 이자지급 방식 역시 세심한 주의가 필요합니다.

같은 금리라고 해도 이자 지급방식에 따라 수익이 다르기 때문입니다. 예를 들어 이자를 먼저 지급하는지 만기에 원금

과 함께 지급하는지에 따라 다르고 이자를 매월 지급하는지 6개월 단위로 지급하는지에 따라 고객이 받게 되는 최종

금액이 많이 달라질 수 있습니다. 일반적으로 보자면 이자를 먼저 받을수록 또한 지급하는 횟수가 많을수록 좋습니다.

그 이유는 먼저 받은 이자금액에 대한 이자가 추가적으로 붙게 되기 때문인데 가장 바람직한 것은 이자를 매번 지급

받는 금융상품이면서 지급 받은 이자가 그리 크지 않으면 그냥 써버릴 수도 있으니 복리로 이자를 계산해 주는 금융

상품이 좋습니다. 그리고 확정금리인지 변동금리인지도 잘 따져야 합니다. 금융기관에서 제공하는 수익률은 확정치

일수도 있지만 예상수익률을 제시하는 경우도 있고 주식 등이 포함된 경우에는 원금손실의 가능성도 있으니 주의바라

고 마지막으로 저축정보 수집에도 관심을 가지는게 좋은데 그 이유는 최근에는 기존 상품보다 특별 우대금리가 적용

되는 한시판매 금융상품이나 신상품들이 많이 나오고 있기 때문입니다.



4. 외환위기 이후에 금융환경에 많은 변화가 생겼는데 예금자 보호법이 시행되면서 거래 금융기관이 부실화할 경우
 
5,000만원 이상의 금액은 원리금 손실이 발생할 수 있게 되었고 채권시가평가제도 점차 확대되고 있어 장기상품인
 
경우 현격한 원리금 손실이 발생하게 되었는데 이제는 금융상품 선택시에 거래 금융기관의 부실 가능성은 물론

예금자 보호법 대상인지도 반드시 확인할 필요가 있습니다. 안전한 금융기관을 고르기 위해서는 부실여신, 신용등급,

주가수준 등을 통해 거래 금융기관의 경영상태를 수시로 점검해야 하는게 좋으며 실적배당형 상품의 경우 운용결과에

따라 원금까지 손해볼 수 있는 리스크를 안고 있다는 점과 개인연금 같은 원본보전 신탁을 제외한 대다수의 신탁상품

들은 예금자 보호대상에서 제외된다는 점을 잘 인지하시고 주의하셔야 합니다.



5. 1년 이상 장기간 운용하는 자금인 경우엔 수익성을 감안하다 보면 채권과 주식이 일부 편입되는 경우가 많습니다.

과거에 금융기관에 맡긴 자신의 돈은 늘 안전할 거라는 생각은 잘못된 생각이며 이제 그런 시대는 끝났습니다.

금융상품은 기본적으로 리스크가 있다는 사실을 인지하는 자세가 필요하고 또한 자산을 스스로가 적극적으로 관리

하려는 태도가 필요합니다. 그렇다면 모든 금융자산이 위험하다는 전제를 둔다면 이를 잘 관리하기 위해서는 어떻게

해야 할까요?
 
우선 여러 곳에 분산투자 하는게 기본적인 방법이며 계란을 한바구니에 모두 담지 않는 지혜를 발휘해야 합니다.

그리고 분산투자를 할시에도 무작정 하는 것이 아니라 자신의 투자성향에 맞는 금융상품을 선택해야 합니다.

공격적인 투자를 지향한다면 일시적으로 손실을 보더라도 장기적으로 높은 수익을 얻기 위해서 주식이나 고수익 채권

에 투자하는 것이 적절하겠지만 반면에 보수적인 투자성향을 가지고 있는 경우엔 주가나 금리에 따라 자신의 재산

가치가 크게 움직이지 않는 투자방식이 좋다고 볼 수 있습니다. 실제로도 많은 금융기관이 고객의 투자성향에 적합한

금융상품을 만들어 고객들에게 제공하고 있으니 재무설계 상담등을 적극 활용하는 것이 아주 현명한 방법이며 요즘은

무료로도 신청만하면 상담을 많이해주니 잘 이용하시기 바랍니다. 간략히 다시 정리하면 똑같은 신탁상품이라도 공격

적인 투자자라면 투신사 주식형 비과세 가계신탁이 좋고 안정적인 투자를 원한다면 보험사 비과세 가계저축보험이나

은행의 비과세 가계신탁을 선택하는 것이 좋다는 점을 인지하시기 바랍니다.





이상으로 경기 전망과 금리 전망에 따른 목돈굴리는 재테크 방법에 대해 마무리를 하는데 부족하나마 도움이 되었음

좋겠습니다. 마지막으로 좀 더 실질적으로 재테크와 재무설계에 도움을 줄 수 있는 방법이 무엇일까 고민하다가
 
저 역시 모두 상담을 받아보고 좋았었던 재테크 및 재무관련에 관한 사이트를 아래에 링크해 놓았으니 들어가셔서
 
편하게 상담을 받아보시면 좋겠습니다. 저 역시 거기서 상담을 받은 토대로 현재 자산 관리를 하고 있는데 많은 도움

이 되고있습니다.^^

모두 들어가 상담을 받아도 좋고 원하는 곳을 선택하셔서 들어가도 좋습니다. 신청하면 모두 무료로 상담을 해주는데
 
무료 상담이라 하여도 국내에 공신력있는 전문가들이 성심껏 또한 궁금한 점들은 아주 자세히 모든것을 친절하게

알려주니 돈드는 것도 아니고 공짜인데 필요하신 분들은 상담 신청을 하여 도움을 받아 계획을 세우시길 바랍니다.

여담이지만 참 재밌는 것이 외국에선 이런 상담을 받을려면 그만한 댓가를 지불 해야하며 절대 공짜는 없습니다!

오히려 무료로 해준다고 하면 더 이상하게 생각하는게 보편적인 인식입니다. 그런면에서 대한민국은 정말 좋지않나

요? 아무튼 득이되면 득이 되었지 조금도 손해 볼거 없으니 생각이 있으시다면 지금 바로 신청해 보세요!

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연락이오면 그냥 건성으로 듣지만 마시고 간단한 필기도구를 준비하여 상담 내용들을 적고 체크하여 공통적인 장점들

이 무엇인지 각자의 소스들은 무엇인지를 분리하여 자신에게 필요하고 맞는다고 생각되는 것을 적용하면 재테크 및

재무설계 하는데 있어서 정말 큰 도움이 됩니다.

기본적이라도 알고 행하는 것과 아무것도 모르고 행하는 것과는 분명히 많은 차이가 있다는 점을 분명히 인지하셨으

면 좋겠고 그럼 just do it 입니다..^^


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Posted by 저스티스77

댓글을 달아 주세요

  1. 많은 블로거님들을 통해서 비슷한 정보들은 많이 봐왔는데..
    이렇게 또 보면 이전거는 어디로 뿅~~ 사리지고.. 새롭게 배운답니다..ㅎㅎ
    좋은 정보 잘 보고 배우고 갑니다.^^

    2011.12.15 17:31 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 좋은 정보를 제공하는 분들이 많이 계시지만
      저 역시 경험과 부족하지만 나름의 지식을
      바탕으로 정말 도움이 될 수 있는 정보를 전달하고자
      많은 노력을 하고 있습니다..
      조금이나마 도움이 되는 정보가 되었으면 좋겠고
      날씨가 많이 추운데 감기조심하세요^^

      2011.12.15 17:46 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  2. 잘 보고 갑니다.남은 하루 즐겁게 보내세요

    2011.12.15 19:55 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 감사합니다..날씨가 엄청 춥군요..너돌님도 감기 조심하시고
      편안한 밤 보내세요^^

      2011.12.15 21:59 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  3. 좋은 정보 잘 보고 갑니다.
    이 밤도 좋은 아이디어로 좋은 글 쓰세요.

    2011.12.15 21:58 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  4. 좋은 정보 오늘도 잘 보고 갑니다^^

    2011.12.16 08:24 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  5. 무슨 논문보는 느낌이네요.. 분석부터 추천까지 감사합니다 ^^

    2011.12.18 17:11 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  6. 아침날씨가 쌀랑하네요
    첨 방문해봤는데 볼것이 많군요^&^

    2011.12.19 07:47 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 날씨가 조금 풀리듯 해도 여전히 춥긴하네요..
      옷든든하게 입고 나가시기 바라고 좋은일만
      가득한 한주 되시길 바래요~^^

      2011.12.19 08:08 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  7. 목돈굴리는 방법 정말 연구를 거듭해야 할 것 같습니다
    잘보고 갑니다

    2011.12.19 09:53 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 맞는 말씀이에요..돈을 굴릴려면 다양하게 연구를
      많이하고 상담도 받고 정보를 많이 알고 있어야
      여러모로 유리할듯 싶어요..^^

      2011.12.19 23:13 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  8. 아.... 어려운 재태큽니다.

    2011.12.19 23:42 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 모든지 처음엔 다 어렵고 힘든법이지만
      공부하고 연구하다보면 알 수 있는 것이고
      너무 어렵게 생각하실 필요는 없어요..^^
      그럼 좋은 하루 보내셔요~~

      2011.12.20 06:11 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  9. ㅎㅎ노을이두 어렵심더..........

    좋은 하루 되세요

    2011.12.20 06:27 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 저도 아직은 어렵습니다..하지만 열심히 공부하고
      연구하고 하다보면 될거라 생각하니 노을님도
      노력해 보세요..그럼 좋은 하루 되셔요^^

      2011.12.20 07:43 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  10. 이웃따라 들렀다 갑니다.
    글을 보니 API로 작성하신 것 같군요.
    사용하다 불편해서 ..ㅎㅎ
    좋은 하루 되시구요.^^

    2011.12.20 06:52 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 네..감사합니다..아직은 부족하지만 자주 방문해
      주시면 감사하겠습니다..저도 토리님 집으로 자주
      방문할께요..좋은 하루 되세요^^

      2011.12.20 07:44 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  11. AGEN BOLA SBOBET 귀하는 차단되었으므로 사용하실 수 없습니다.

    2012.07.28 19:39 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]




















경제활동이 가장 왕성한 시기가 보통 30~40대 입니다. 사회적으로도 개인적으로도 내집마련과 결혼 출산 육아 교육
등등 많은
많은 문제들이 산재해 있어 여기저기 들어가야 할 돈들이 좀 많은게 아닙니다.
나름 경제적인 지식과 정보들이 있어 재테크나 재무 설계 및 투자 등에 자신이 있는 분들이라면 몰라도 그렇지 못한
경우에는
어떤 방식으로 재테크를 해야하고 돈을 굴려야 하는지 모르는 분들도 상당 수 있고 난무하는 정보들로 인하여
무엇을 어떻게 해야 할지 감을 잡기가 어려운 분들도 많으실거라 짐작이 됩니다.
자! 그렇다면 어떤 방식으로 해야 현명한 재테크와 재무설계로 돈을 불려나갈 수 있을까요? 방법은 여러가지가 있습니다.
일단은 재테크나 재무설계의 대한 정보도 중요하지만 그전에 기초적인 지식을 먼저 알고 가는게 중요합니다.
부족하나마 나름 경험과 지식을 바탕으로 알찬 정보를 전달하고자 노력을 하였으니 좋게 봐주시면 정말 감사하겠습니다.^^
그럼 지금부터 알아가보도록 할까요?

재산을 불리고 지키기 위해선 필요한 것은 재테크 입니다. 즉,능동적이고 적극적인 재산 관리가 필요하단 얘기입니다.
하지만 무작정 아무런 지식도 정보도 없이 재테크를 한다는 것은 매우 무모하고 리스크가 많은 행동이므로 전문적이고
깊은 지식까진 아니여도 어느정도는 알고 재테크를 해야만 현명하게 선택하고 행동할 수 있습니다.
재테크를 하기전엔 반드시 알아야 하는 세가지 원칙이 있는데 그것은 바로 안정성,수익성,유동성 입니다.



첫번째론 손해볼 가능성이 있는지 얼마나 되는지 안정성에 대해 꼼꼼히 알아봐야 합니다. 다아시겠지만 투자의 귀재라고
불리는 워렌버핏은 자신만의 철저한 2가지 투자원칙이 있습니다. 첫번째 원칙은 "손해를 보지 않는다". 두번째 원칙은
"첫번째 원칙을 절대 잊지 않는다." 는 두가지 원칙인데 바로 안전성은 이런 마인드에서 출발합니다.
재테크를 위한 투자에 앞서 충분한 안전장치가 되어 있는 투자처를 골라야 하며 금융기관을 고를 때도 안전한지 문제는
없는지 꼼꼼히 알아 보아야 하고 만일 주식에 투자할 경우엔 최소한 원금은 지켜줄 수 있는 회사인지를 알아보아야 합니다.


두번째론 투자를 했을시 어느정도나 수익을 가져다 줄 수 있는지를 알아봐야 합니다. 투자를 하는 가장 기본적이고 절대적인
이유는 바로 수익 때문입니다. 보통 은행처럼 일정한 기간에 이자를 받는 안정적인 투자는 수익이 적지만 반면에 보다 많은
수익 창출은 자산가치 상승에 따른 매매 차익에서 비롯되는 경우가 많습니다.
많은 수익 창출을 위해선 어느정도의 리스크를 감수하고 움직여야 하는데 원금의 안전성만 고려하다 보면 차익이 큰 주식이나
부동산 등의 투자에는 소홀하게 되며 결국 큰 수익을 창출할 기회도 놓치게 됩니다.
물론 주식 부동산 등에서 많은 수익을 창출할려면 각고의 노력이 필요합니다. 예를들어 부동산에 투자할 경우엔 현지 답사를
수차례 해야 하고 주식에 투자할 경우엔 기업의 영업상황, 미래전망, 경영자의 경영능력 등을 다각도로 점검해야 합니다.
이처럼 자신이 가지고 있는 재산에서 많은 수익을 창출하기 위해선 습관처럼 굳어진 투자 패턴에서 벗어 나야하며 시간적인
여유나 생각할 여유가 없는 사람들의 경우 이자가 생기지 않는 현금이나 예금을 지나치게 많이 보유하는 경우도 있고 주변에
권유에 지나치게 많은 보험에 가입하여 이를 그대로 유지하는 경우도 있습니다. 이는 올바른 투자 방법이 아님을 꼭 기억하시기 바랍니다.


세번째론 자신이 필요할 시 현금으로 빠른 전환이 가능한지를 알아봐야 합니다. 살다보면 급하게 현금이 필요한 일이 생깁니다. 이런 경우엔 환금성을 가진 재산이 부족하면 수익이 높이 날 수 있는 재산마저도 헐값으로 처분해야 하는 일이 생깁니다.
우리가 예전에 겪었던 외환위기를 모두 기억하고 계실겁니다. 이같은 일이 또 벌어지지 않는 다는 보장이 없으므로 항시 비상시에 대비해 여유 현금을 가지고 계셔야 합니다. 또한 금융상품에 투자했더라도 살다보면 어떤일이 벌어질 지 모르므로 그럴때를 대비해처분할 때 제값을 받고 팔 수 있는 투자처를 선정하는것도 중요합니다. 그리고 이처럼 급하게 현금이 필요한 일이 생겼을 경우 손쉽게 대출을 받을 수 있는 금융상품에 가입하는 지혜도 필요하니 이 점을 꼭 기억해 두시기 바랍니다.



 




자! 그럼 위에 재테크 세가지 원칙에 비추어 할 수 있는 투자 요령은 뭐가 있을까요? 그것은 바로 재산 3분할 법칙 이란 방법입니다.
재산 3분할 법칙은 안정성,수익성,환금성 세가지를 모두 만족시킬 수 있는 투자 요령인데 보통 부동산,주식,금융쪽 상품에 적절하게 배분하여 투자하는 방식입니다.
이처럼 세개로 쪼개어 적절하게 배분하는 이유는 한곳에만 집중 투자할 경우 손해가 나면 만회할 기회를 얻기가 힘들기 때문이며 수익,안정,환금의 대한 측면을 보면 각자 나름대로의 장점이 있기때문에 효과적인 활용을 위함이며 부동산,주식,금융상품은 재밌게도 흐름이 서로 반대 방향으로 움직이는 패턴이 많으므로 손실이 났을 경우 분할 투자를 하면 손실이 난것을 만회하거나 보존할 수 있게 하기 위함이기도 합니다.

그럼 부동산,주식,금융상품의 장,단점은 무엇인지 간략하게 알아 볼까요?

첫번째로 부동산은 수익성과 안전성이 좋습니다. 부동산은 토지의 영속성으로 영구적으로 보전될 수 있든 장점이 있으며
또한 대한민국은 국토면적이 좁아 건축이 늘어날 수록 가격 상승의 요인이 내재되어 있다는 점에서 안전성과 수익성이
좋다고 할 수 있습니다. 하지만 매매가 쉽지 않고 세금과 수수료도 적은편이 아니라서 정작 필요할때 현금화하기는 어려운
단점을 가지고 있습니다.

두번째로 주식은 수익성도 높고 환금성도 탁월합니다. 주식은 주가 등락에 따른 매매 차익에서도 수익을 창출 할 수 있지만
연말이 다가오면 배당을 받을 수 있기때문에 다양한 수익원을 제공합니다. 또한 증권거래소나 코스닥 등에서 거래되는 주식이라면 언제든지 매매할 수 있기때문에 환금성도 뛰어납니다. 금융상품에서 안정적 수익을 적당하게 유지할 수만 있다면 일정 부분 주식투자를 통하여 고수익을 창출하는 것도 좋습니다. 하지만 여러가지 매커니즘에 따라 등락이 좌지우지 되는 경우가 많아 자칫 흐름을 놓치거나 판단을 잘못하는 경우 손실을 입을 수 있으므로 조심해야 합니다.

세번째로 예금이나 금융상품은 안정성과 환금성이 매우 좋습니다. 예금의 경우는 금융기관에 자금을 맡기면 안정적인 이자를 받을 수 있습니다. 그리고 필요할 때는 언제든 입출금이 가능하므로 환금성면에서 가장 탁월하다 할 수 있습니다.
하지만 안전성이 많이 보장된 만큼 수익성 면에선 떨어지는 단점이 있습니다. 그러나 요즘은 금융기관 상품 중에도 주식형
수익증권 등 수익을 극대화하기 위해 리스크가 내재된 상품들이 많이 나오고 있으니 선택 하실때 잘 알아보고 신중히 해야
합니다.


이처럼 서로간에 속성이 다른 부동산, 주식,금융상품을 잘 결합하여 구성한다면 자산을 잘 관리하고 있다는 평가를 내릴 수
있고
부동산, 주식, 금융상품에 나누어 투자하는 것은 꼭 돈이 많은 사람들에게만 해당되고 그런 사람들만 할 수 있는게 아닙
니다.
투자할 수 있는 자산이 부족하여 부동산에는 투자가 어려운 경우엔 주식과 금융상품에 국한해서라도 잘 나누어 투자해야 됩니다. 적은 금액으로도 지혜를 발휘하여 재산 3분할법을 적절히 활용한다면 얼마든지 좋은 결과를 얻을 수 있습니다.





이제는 경제변화와 금리변화에 따른 자산관리의 플러스 알파는 무엇인지 알아볼까요?
위에서 말한 재산 3분할 법칙은 부동산,주식,금융상품이 각자의 장점이 유지되어야만 효과가 발휘됩니다.
즉,쉽게 말해 금융기관의 안전성이 유지되고 부동산시장, 주식시장도 안정적 성장을 지속한다는 전제 하에서만 3분법은
의미가 있다고 할 수 있습니다. 만일 부동산 시장이나 금융시장에서 큰 변화가 발생하고 있거나 예상된다면 투자 방식도
변경해야 합니다. 주식시장이 침체될 것이 예상되고 관측된다면 주식의 비중을 당연히 줄여야 되며 투자처별로 변화를
전망하여 자신의 자산구성비를 적절하게 변경시키는 노력이 바로 자산관리의 "플러스 알파"에 해당합니다.
경기의 호황과 불황 그리고 성장률 등을 정확하게 예측할 수는 없는것이 현실이지만 경기의 큰 추세를 짚어내는 것은 그렇게
어렵지만은 않습니다. 신문이나 주요 전망기관의 발표자료를 바탕으로 추세를 따라가다 보면 어느정도 대략적인 추세를 알 수 있고 예상 할 수 있습니다. 흐름에 따라 융통성을 발휘하여 대처해 나간다면 한가지 투자처만 고집하는 사람들에 비해 손실을 줄일 수 있고 때로는 의외의큰 수익을 거둘 수 있기도 합니다.
또한 금리 변화도 주식, 채권의 가치에 큰 영향을 미치는데 금리가 상승하면 주가는 하락하고 채권의 가치도 크게 하락합니다.
반대로 금리가 하락하면 주가는 상승하고 채권의 가치는 커지는데 이런면을 잘 알고 대처하면 이 역시 한가지 투자처만 고집하는 사람들에 비해 손실을 줄일 수 있고 때로는 의외로 큰 수익을 거둘 수도 있습니다.



이상으로 30~40대를 위한 재테크를 위한 기본적인 원칙과 방법에 대해 간략하게 알아 보았는데 조금이나마 도움이 되었는지
모르겠네요..대한민국에서 30~40대로 살아가기란 정말 힘들고 어렵다는 것을 잘 압니다. 또한 아무리 아끼고 절약하며 허리끈을 졸라매고 살아도 일반적인 서민들의 형편은 나아지기는 커녕 날이 갈수록 더 힘들기만 합니다.
그렇다고 포기하고 주어진 삶에만 안주하며 가진 사람들을 부러워만 하거나 시기하고 질투만 하실 건가요?
만일 그런 마인드로 살아간다면 현재 자신이 살고있는 삶의 패턴에선 평생을 가도 못벗어 날겁니다. 지금까지 모르셨다면 지금이라도 공부하고 노력하고 알아 보십시오! 절대 늦지 않았습니다. 요즘은 정보나 지식을 얻기에는 얼마나 좋은 환경입니까?
물론 정보의 옥석을 가리는게 관건이긴 하지만 적극적인 자세로 알아보고 공부하고 연구한다면 옥석을 가릴 수 있는 안목은 자연스레 생깁니다. 그러니 지금까지 재산을 어떻게 불리고 관리하는지에 대한 뚜렷한 계획,목표를 세우지 않고 살아왔다면 바로 계획과 목표를 세우시기 바랍니다. 철저하게 계획을 세우고 차근 차근 하나씩 해나가다 보면 반드시 좋은 결과가 있을겁니다.^^

마지막으로 좀 더 실질적으로 재테크와 재무설계에 도움을 줄 수 있는 방법이 무엇일까 고민하다가 저 역시 모두 상담을 받아보고 좋았었던 재테크 및 재무관련에 관한 사이트를 아래에 링크해 놓았으니 들어가셔서 편하게 상담을 받아보시면 좋겠습니다. 저 역시 거기서 상담을 받은 토대로 현재 자산 관리를 하고 있는데 많은 도움이 되고있습니다.^^
모두 들어가 상담을 받아도 좋고 원하는 곳을 선택하셔서 들어가도 좋습니다. 신청하면 모두 무료로 상담을 해주는데 무료 상담이라 하여도 국내에 공신력있는 전문가들이 성심껏 또한 궁금한 점들은 아주 자세히 모든것을 친절하게 알려주니 돈드는 것도 아니고 공짜인데 필요하신 분들은 상담 신청을 하여 도움을 받아 계획을 세우시길 바랍니다. 여담이지만 참 재밌는 것이 외국에선 이런 상담을 받을려면 그만한 댓가를 지불 해야하며 절대 공짜는 없습니다!
오히려 무료로 해준다고 하면 더 이상하게 생각하는게 보편적인 인식입니다. 그런면에서 대한민국은 정말 좋지않나요?
아무튼 득이되면 득이 되었지 조금도 손해 볼거 없으니 생각이 있으시다면 지금 바로 신청해 보세요!
그리고 많은 도움을 받을 수 있는 팁을 좀 더 드리자면 아래에 링크해 놓은 곳에 모두 들어가 무료상담 신청을 하고 연락이오면 그냥 건성으로 듣지만 마시고 간단한 필기도구를 준비하여 상담 내용들을 적고 체크하여 공통적인 장점들이 무엇인지 각자의
소스들은 무엇인지를 분리하여 자신에게 필요하고 맞는다고 생각되는 것을 적용하면 재테크 및 재무설계 하는데 있어서 정말
큰 도움이 됩니다. 기본적이라도 알고 행하는 것과 아무것도 모르고 행하는 것과는 분명히 많은 차이가 있다는 점을 분명히 인지 하셨으면 좋겠고 그럼 just do it 입니다..^^



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Posted by 저스티스77

댓글을 달아 주세요

  1. 재산 3분할법이라~ 또 새로운 용어를 배워 가는군요. 추천 꾹 ㅎㅎㅎ

    2011.12.15 08:25 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  2. 재테크 잘 보고 갑니다. 즐거운 하루 보내세요

    2011.12.15 09:56 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  3. 열심히 책도 보고 하지만 참 쉽지 않은것이 재테크지요...
    좋은 하루 되세요...

    2011.12.15 13:38 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 무념님도 좋은 하루 보내시고 열심히 하다보면 길이 보일
      겁니다..^^ 위에 링크해 놓은 곳에 들어가셔서 무료 상담을 받아 보시면 많은 도움이 많이 될겁니다~^^

      2011.12.15 15:58 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  4. 좋은글 잘보고 갑니다 ^^

    2011.12.16 19:35 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]